PS क्या है? 💁♂️ कैसे काम करता है NPS? NPS किसके लिए है? NPS टैक्स छूट ? आपकी सेवानिवृत्ति की चिंता दूर करने और भविष्य को सुरक्षित बनाने के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) आपके लिए एक सुनहरा अवसर लेकर आई है!
Table of Contents
NPS क्या है?
एनपीएस एक सरकारी पेंशन योजना है जिसमें आप और आपका नियोक्ता (सरकार/स्वायत्त संस्था) दोनों योगदान देते हैं। ये योगदान आपके व्यक्तिगत पेंशन खाते में जमा होते जाते हैं, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति के बाद एक बड़ी राशि आपके लिए तैयार होती है।
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कैसे काम करता है NPS?
यह योजना सरकार/स्वायत्त निकायों के नोडल कार्यालयों, केंद्रीय रिकॉर्ड एजेंसी (CRA) और विभिन्न पेंशन फंडों (PF) के माध्यम से संचालित होती है। इससे आपकी बचत सुरक्षित और पारदर्शी तरीके से बढ़ती है।
NPS किसके लिए है?
- 1 जनवरी 2004 या उसके बाद केंद्र सरकार (सशस्त्र बलों को छोड़कर) और केंद्रीय स्वायत्त निकायों में शामिल होने वाले सभी कर्मचारी।
- लगभग सभी राज्य सरकारों के कर्मचारी (अपनी-अपनी कट-ऑफ तिथियों के अनुसार)।
क्या है NPS में खास?
- PRAN कार्ड: एनपीएस में शामिल होते ही आपको एक स्थायी रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) और PRAN कार्ड मिलता है। यह आपके पेंशन खाते की पहचान है और इसे आप कहीं भी ले जा सकते हैं।
- ऑनलाइन सुविधा: इंटरनेट पर्सनल आइडेंटिफिकेशन नंबर (I-PIN) और टेली-क्वेरी पर्सनल आइडेंटिफिकेशन नंबर (T-PIN) के जरिए आप अपने पेंशन खाते की जानकारी CRA की वेबसाइट या हेल्पलाइन के माध्यम से आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।
- आपके हाथ में नियंत्रण: आप खुद चुन सकते हैं कि आपका पैसा किस पेंशन फंड में निवेश हो।
NPS के फायदे:
1. कम लागत और चक्रवृद्धि की शक्ति:
NPS में निवेश की सबसे खास बात है इसका कम खर्च और चक्रवृद्धि का जादू। आपका पैसा साल दर साल बढ़ता रहता है और साथ ही आपके खाते का रखरखाव भी बेहद किफायती होता है। इससे आपकी पेंशन राशि में जबरदस्त इज़ाफा होता है, जो आपके रिटायरमेंट के बाद के सुनहरे दिनों की नींव रखता है।
2. टैक्स में बड़ी बचत:
- कर्मचारी के योगदान पर टैक्स छूट: NPS में किया गया आपका योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80CCD(1) के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। आप अपने वेतन (मूल + महंगाई भत्ता) के 10% तक की राशि पर टैक्स बचा सकते हैं। यह कटौती धारा 80CCE के तहत 1.50 लाख रुपये की कुल सीमा के भीतर है।
- नियोक्ता के योगदान पर भी छूट: आपके नियोक्ता द्वारा आपके NPS खाते में किया गया योगदान भी टैक्स फ्री है। यह योगदान आपके वेतन (मूल + महंगाई भत्ता) के 10% तक हो सकता है, जिसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है। यह छूट धारा 80CCD(2) के तहत मिलती है और धारा 80CCE की सीमा से अलग है।
- अतिरिक्त टैक्स लाभ: वित्त वर्ष 2015-16 से, धारा 80CCD 1(B) के तहत 50,000/- रुपये तक के अतिरिक्त योगदान पर भी कर कटौती का लाभ मिलता है। इसके अलावा, वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग की गई राशि और कुल संचित कॉर्पस का 40% कर मुक्त है।
3. सुरक्षा की गारंटी, सरकार का साथ
NPS भारत सरकार और संबंधित राज्य सरकारों द्वारा शुरू की गई एक योजना है, जिसकी देखरेख पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) करता है। इससे आपके निवेश की सुरक्षा की गारंटी मिलती है।
4. पारदर्शिता का भरोसा, हर जानकारी आपकी मुट्ठी में
आप अपने NPS खाते को ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं और हर लेन-देन की जानकारी आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपको अपने निवेश पर पूरा नियंत्रण मिलता है।
5. पोर्टेबिलिटी की सुविधा, कहीं भी ले जाएं अपना खाता
आपका NPS खाता आपके साथ चलता है। चाहे आप नौकरी बदलें या स्थान बदलें, आपका PRAN (स्थायी रिटायरमेंट अकाउंट नंबर) आपके साथ रहेगा।
- देश भर में पोर्टेबिलिटी: आपका PRAN कार्ड आपके साथ हर जगह चलता है, चाहे आप नौकरी बदलें या स्थान। आप इसे नए नियोक्ता के साथ या व्यक्तिगत रूप से भी इस्तेमाल कर सकते हैं।
- स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN): आपको एक अद्वितीय PRAN मिलता है, जो आपके पेंशन खाते की पहचान करता है। यह नंबर आपके रोजगार और स्थान बदलने पर भी आपके साथ रहता है।
- ऑनलाइन सुविधा: आप अपने पेंशन खाते को ऑनलाइन (CRA वेबसाइट के माध्यम से) या टेलीफोन (CRA हेल्पलाइन नंबर 1800222080 पर) के माध्यम से आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं।
- दोहरा लाभ: कम लागत और चक्रवृद्धि ब्याज के कारण आपकी बचत तेजी से बढ़ती है।
- टैक्स में छूट: आपके और आपके नियोक्ता के योगदान पर आयकर में छूट मिलती है।
- सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षा: आपको नियमित पेंशन मिलती है जिससे आप आर्थिक रूप से सुरक्षित रहते हैं।
NPS के साथ जुड़ी सुविधाएँ
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) के अंशधारक के रूप में आपको कई तरह की सुविधाएँ मिलती हैं, जो आपकी पेंशन यात्रा को सुगम और सुरक्षित बनाती हैं। केंद्रीय अभिलेख एजेंसी (Central Recordkeeping Agency – CRA) द्वारा प्रदान की जाने वाली इन सुविधाओं पर एक नज़र डालें:
- SMS और ईमेल अलर्ट: आपके NPS खाते में होने वाली हर गतिविधि की जानकारी आपको SMS और ईमेल के माध्यम से तुरंत मिल जाती है। चाहे वो नए रजिस्ट्रेशन की सूचना हो, आपके खाते में जमा या निकासी की जानकारी हो, फंड वैल्यू की अपडेट हो या शिकायत का समाधान, सब कुछ आपके मोबाइल और ईमेल पर।
- केंद्रीकृत शिकायत प्रबंधन प्रणाली (CGMS): अगर आपको किसी भी तरह की समस्या या शिकायत है, तो आप आसानी से CGMS के माध्यम से अपनी शिकायत दर्ज करा सकते हैं। आपकी शिकायत का जल्द से जल्द समाधान किया जाएगा।
- नियमित लेनदेन विवरण: अपने खाते में होने वाले सभी लेनदेन का विवरण आपको नियमित रूप से मिलता रहेगा, जिससे आप अपने निवेश पर नज़र रख सकते हैं।
- जागरूकता कार्यक्रम: NPS के बारे में अधिक जानकारी और जागरूकता के लिए विभिन्न स्थानों पर कार्यक्रम आयोजित किए जाते हैं।
- मोबाइल नंबर और ईमेल अपडेट: आप आसानी से अपना मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी अपडेट कर सकते हैं, जिससे आपको सभी महत्वपूर्ण सूचनाएं समय पर मिलती रहें।
- I-PIN बदलें: आप OTP प्रक्रिया के माध्यम से अपना I-PIN (इंटरनेट पर्सनल आइडेंटिफिकेशन नंबर) भी बदल सकते हैं।
- NPS मोबाइल ऐप: अब आप अपने NPS खाते को अपने मोबाइल पर भी एक्सेस कर सकते हैं। NPS मोबाइल ऐप के जरिए आप अपने खाते की जानकारी देख सकते हैं, लेनदेन कर सकते हैं, और भी बहुत कुछ।
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